집 한 채 있어도 기초연금 받을까? 2026년 주택 보유자 소득인정액 기준

기초연금

기초연금은 집이 있어도 받을 수 있다. 집 한 채가 있다는 이유만으로 바로 탈락하는 제도는 아니다. 다만 보유한 집은 기초연금 계산에서 일반재산으로 들어가고, 소득·예금·연금·부채와 함께 소득인정액으로 계산된다.

2026년 기준 기초연금 선정기준액은 단독가구 월 247만 원, 부부가구 월 395만 2,000원이다. 노인 가구의 월 소득인정액이 이 기준 이하이면 기초연금 대상이 될 수 있다.

즉, 중요한 것은 “집이 있느냐 없느냐”가 아니라 집값을 포함한 전체 소득인정액이 기준 이하인지다.

집이 있으면 기초연금에서 바로 탈락할까?

결론부터 말하면 아니다.
기초연금은 주택 보유 여부만으로 지급 여부를 결정하지 않는다.

예를 들어 본인 명의 아파트가 있어도 다른 소득이 적고, 금융재산이나 국민연금 수령액이 크지 않다면 기초연금 대상이 될 수 있다. 반대로 집이 없어도 예금, 연금소득, 사업소득 등이 많으면 소득인정액이 기준을 넘을 수 있다.

기초연금에서 보는 기준은 단순한 재산 보유 여부가 아니라 소득평가액과 재산의 소득환산액을 합친 금액이다. 보건복지부 기초연금 안내에서도 소득인정액은 소득평가액과 재산의 소득환산액을 합산해 산정한다고 설명한다.

2026년 기초연금 선정기준액

2026년 기초연금은 아래 기준을 먼저 확인해야 한다.

구분2026년 선정기준액

단독가구	월 247만 원 이하
부부가구	월 395만 2,000원 이하

여기서 말하는 선정기준액은 실제 월급만 보는 금액이 아니다. 근로소득, 국민연금, 사업소득, 금융재산, 주택, 토지, 부채 등을 반영해 계산한 월 소득인정액 기준이다.

그래서 “우리 집 시세가 얼마인데 받을 수 있나요?”라고 묻기보다는 “우리 가구의 소득인정액이 얼마로 계산되는지”를 보는 것이 더 정확하다.

기초연금 신청 대상

기초연금은 기본적으로 만 65세 이상 어르신을 대상으로 한다. 2026년에 새로 만 65세가 되는 1961년생은 생일이 속한 달의 한 달 전부터 신청할 수 있다. 신청은 읍·면·동 행정복지센터, 국민연금공단 지사, 복지로를 통해 가능하다.

항목기준

나이	만 65세 이상
국적	대한민국 국적
거주	국내 거주
핵심 기준	소득인정액이 선정기준액 이하
신청 시기	만 65세 생일이 속한 달의 1개월 전부터

기초연금은 자동으로 들어오는 돈이 아니다. 대상 가능성이 있어도 신청하지 않으면 받을 수 없으므로, 만 65세가 가까워졌다면 미리 확인하는 것이 좋다.

집은 기초연금에서 어떻게 반영될까?

집은 기초연금 계산에서 일반재산으로 들어간다.
하지만 집값 전체가 그대로 매달 소득처럼 잡히는 것은 아니다.

기초연금 재산 계산은 대략 아래 순서로 진행된다.

계산 항목반영 방식

주택·토지 등	일반재산으로 반영
거주 지역	지역별 기본재산액 공제
예금·적금 등	금융재산으로 반영
금융재산 공제	2,000만 원 공제
부채	인정되는 부채 차감
환산율	연 4%를 월 단위로 환산

공식 산식은 복잡하지만 핵심은 이렇다.
일반재산에서 지역별 기본재산액을 빼고, 금융재산에서는 2,000만 원을 공제한 뒤, 인정되는 부채를 차감한다. 그 후 남은 금액에 연 4% 환산율을 적용해 월 소득으로 계산한다.

지역별 기본재산액이 중요한 이유

같은 가격의 집을 가지고 있어도 어디에 사는지에 따라 계산 결과가 달라질 수 있다. 기초연금은 거주 지역별로 기본재산액을 공제하기 때문이다.

거주 지역기본재산액

대도시	1억 3,500만 원
중소도시	8,500만 원
농어촌	7,250만 원

예를 들어 대도시에 사는 경우에는 일반재산에서 1억 3,500만 원을 먼저 공제한다. 중소도시와 농어촌은 공제 금액이 다르다. 따라서 집이 있다고 해서 무조건 불리한 것이 아니라, 거주 지역과 다른 재산까지 함께 봐야 한다.

집이 있어도 받을 가능성이 있는 경우

다음에 해당하면 집을 보유하고 있어도 기초연금 신청 가능성이 있다.

상황확인할 점

집은 있지만 월 소득이 적음	소득인정액이 낮게 나올 수 있음
국민연금 수령액이 크지 않음	공적연금 소득 부담이 적을 수 있음
금융재산이 많지 않음	예금·적금 반영 금액이 낮을 수 있음
인정되는 부채가 있음	재산 계산에서 일부 차감 가능
고가 자동차나 회원권이 없음	불리한 재산 반영이 줄어듦

실제 신청에서는 집 한 채만 보는 것이 아니다. 배우자 재산, 금융재산, 국민연금, 근로소득, 사업소득, 자동차까지 함께 확인한다.

집이 있어 불리해질 수 있는 경우

집이 있어도 받을 수 있지만, 아래에 해당하면 수급이 어려워질 수 있다.

불리한 상황이유

주택 가격이 높은 경우	재산의 소득환산액이 커질 수 있음
금융재산이 많은 경우	예금·적금·보험 등이 반영됨
국민연금을 많이 받는 경우	공적이전소득으로 계산됨
부부 모두 소득과 재산이 있는 경우	부부가구 기준으로 합산
차량가액 4,000만 원 이상 자동차 보유	고급자동차 기준 확인 필요
회원권 보유	기본재산 공제 없이 불리하게 반영 가능

보건복지부 기초연금 산정방식에 따르면 차량가액 4,000만 원 이상의 고급자동차는 기본재산공제 대상에서 제외되고, 고급자동차 및 회원권은 별도로 반영될 수 있다. 단, 일부 예외 사유가 있을 수 있으므로 신청 전 공식 확인이 필요하다.

자녀 집에 살면 기초연금에 영향이 있을까?

본인 명의 집이 없어도 자녀 명의의 고가 주택에 거주하는 경우에는 주의해야 한다.
기초연금에서는 자녀 소득을 일반적으로 직접 합산하지 않지만, 자녀 명의 고가 주택에 무상으로 거주하는 경우 무료임차소득이 반영될 수 있다.

보건복지부 기초연금 산정방식에 따르면 본인 또는 배우자의 주민등록상 주소지 주택이 자녀 명의이고, 그 주택의 시가표준액이 6억 원 이상이면 연 0.78%의 무료임차소득이 적용된다. 예를 들어 시가표준액 6억 원 주택은 월 39만 원, 10억 원 주택은 월 65만 원이 무료임차소득으로 반영된다.

자녀 명의 주택 시가표준액월 무료임차소득

6억 원	39만 원
7억 원	45만 5,000원
8억 원	52만 원
9억 원	58만 5,000원
10억 원	65만 원

따라서 “내 명의 집이 없으니 재산이 없다”고만 생각하면 안 된다. 자녀 집에 함께 살고 있다면 주소지와 주택 시가표준액을 함께 확인해야 한다.

기초연금은 얼마까지 받을 수 있을까?

기초연금은 대상이 되더라도 모두가 같은 금액을 받는 것은 아니다. 실제 지급액은 국민연금 수령액, 소득인정액, 부부 수급 여부 등에 따라 달라질 수 있다.

구분확인할 내용

단독가구	소득인정액과 국민연금 수령액에 따라 달라짐
부부가구	부부가 모두 받으면 부부감액 적용 가능
국민연금 수급자	국민연금 수령액에 따라 감액 가능
선정기준액 근처	실제 지급액이 줄어들 수 있음

기초연금은 “대상자면 무조건 최대 금액”으로 이해하면 안 된다. 실제 금액은 심사 결과에 따라 달라진다.

신청 방법

기초연금은 온라인과 오프라인으로 신청할 수 있다. 보건복지부 안내에 따르면 주소지와 관계없이 읍·면·동 행정복지센터, 국민연금공단 지사, 복지로에서 신청할 수 있고, 거동이 불편한 경우 국민연금공단의 찾아뵙는 서비스를 요청할 수 있다.

1. 읍·면·동 행정복지센터 방문
2. 국민연금공단 지사 방문
3. 복지로 온라인 신청
4. 거동이 불편하면 국민연금공단 찾아뵙는 서비스 문의

온라인으로 간단히 확인하고 싶다면 복지로 또는 보건복지부 기초연금 홈페이지의 모의계산을 활용할 수 있다. 단, 모의계산은 입력한 자료 기준의 예상 결과이므로 실제 수급 여부는 신청 후 심사로 결정된다.

필요 서류

기초연금 신청 시 기본적으로 신분증과 본인 명의 통장 사본 등이 필요할 수 있다. 다만 주택 보유 여부, 부채, 임대차 관계, 대리 신청 여부에 따라 요구 서류가 달라질 수 있다.

상황준비할 수 있는 서류

기본 신청	신분증, 통장 사본
대리 신청	위임장, 대리인 신분증
임차 거주	임대차계약서
부채가 있는 경우	대출 잔액 증명 등
소득 확인 필요	연금·근로·사업소득 관련 자료
재산 확인 필요	주택·토지·금융재산 관련 자료

개인별 상황에 따라 추가 서류가 필요할 수 있으므로, 신청 전 행정복지센터나 국민연금공단에 확인하는 것이 안전하다.

탈락하기 쉬운 경우

기초연금은 집이 있다는 이유만으로 탈락하지는 않지만, 아래 상황에서는 탈락하거나 지급액이 줄어들 수 있다.

탈락 또는 감액 가능성이 있는 경우확인할 부분

고가 주택과 금융재산이 함께 많음	소득인정액 초과 가능성
국민연금 수령액이 높음	기초연금 감액 가능성
부채가 모두 차감된다고 오해함	인정되는 부채만 반영
자녀 명의 고가 주택에 거주	무료임차소득 반영 가능
고급자동차 보유	별도 기준 확인 필요
직역연금 수급 이력 있음	제외 또는 별도 기준 가능
신청하지 않고 기다림	기초연금은 자동 지급 아님

집이 있는 사람은 특히 재산 계산을 단순하게 생각하면 안 된다. 실제 기초연금 심사에서는 집값뿐 아니라 금융재산, 부채, 연금소득, 부부 여부까지 함께 반영된다.

중복 수급은 가능할까?

기초연금은 국민연금과 함께 받을 수 있는 경우가 있다. 다만 국민연금 수령액이 기초연금 지급액 산정에 영향을 줄 수 있다. 또한 기초생활보장 수급자라면 기초연금 수령이 다른 급여 산정에 영향을 줄 수 있으므로 주민센터 상담이 필요하다.

중복 수급 여부는 제도마다 기준이 다르다. “다른 연금을 받으면 무조건 안 된다” 또는 “무조건 같이 받을 수 있다”라고 단정하기보다, 본인이 받는 급여와 연금 종류를 기준으로 확인해야 한다.

신청 전 체크리스트

기초연금 신청 전에는 아래 순서로 확인하면 된다.

• 만 65세 이상인지 확인
• 단독가구인지 부부가구인지 확인
• 2026년 선정기준액 확인
• 본인과 배우자의 주택 보유 여부 확인
• 집값 또는 시가표준액 확인
• 거주 지역별 기본재산액 확인
• 예금·적금·보험·주식 등 금융재산 확인
• 국민연금 수령액 확인
• 인정 가능한 부채 여부 확인
• 고급자동차·회원권 보유 여부 확인
• 자녀 명의 고가 주택 거주 여부 확인
• 복지로 또는 기초연금 홈페이지 모의계산 확인
• 애매하면 행정복지센터나 국민연금공단 상담

이런 사람은 꼭 모의계산을 해보는 것이 좋다

아래에 해당하면 글만 보고 판단하지 말고 모의계산을 해보는 것이 좋다.

상황이유

집은 있는데 소득이 거의 없음	실제로 대상 가능성이 있을 수 있음
집값이 애매하게 높음	기본재산액 공제 후 계산 필요
예금이나 보험이 있음	금융재산 반영 여부 확인 필요
국민연금을 받고 있음	기초연금 지급액에 영향 가능
자녀 집에 살고 있음	무료임차소득 확인 필요
부부 중 한 명만 신청하려 함	부부가구 기준 확인 필요

기초연금은 계산 구조가 복잡하다. 특히 주택 보유자는 집값만 보고 포기하지 말고, 전체 소득인정액을 기준으로 확인하는 것이 좋다.

최종 정리

집이 있어도 기초연금을 받을 수 있다. 기초연금은 주택 보유 여부만 보는 제도가 아니라, 집값을 포함한 전체 소득과 재산을 소득인정액으로 계산해 판단한다.

2026년 기준 단독가구는 월 소득인정액 247만 원 이하, 부부가구는 월 395만 2,000원 이하이면 기초연금 대상이 될 수 있다. 다만 고가 주택, 금융재산, 국민연금, 고급자동차, 자녀 명의 고가 주택 거주 여부에 따라 결과가 달라질 수 있다.

집이 있다고 바로 포기할 필요는 없다. 먼저 복지로 또는 기초연금 홈페이지에서 모의계산을 해보고, 애매한 경우 행정복지센터나 국민연금공단에 상담하는 것이 가장 안전하다.

자주 묻는 질문

기초연금은 집이 있어도 받을 수 있나?

받을 수 있다. 집이 있다는 이유만으로 바로 탈락하지 않는다. 다만 집은 일반재산으로 계산되어 소득인정액에 반영된다.

집 한 채만 있으면 기초연금 받을 가능성이 있나?

가능성이 있다. 집값, 지역별 기본재산액, 금융재산, 국민연금, 부채 등을 함께 계산해야 한다. 집 한 채만 있다고 무조건 탈락하는 것은 아니다.

2026년 기초연금 소득 기준은 얼마인가?

2026년 선정기준액은 단독가구 월 247만 원, 부부가구 월 395만 2,000원이다. 노인 가구의 월 소득인정액이 해당 기준 이하이면 기초연금을 받을 수 있다.

자녀 집에 살면 기초연금이 안 나오나?

자녀 집에 산다고 무조건 탈락하는 것은 아니다. 다만 자녀 명의 주택의 시가표준액이 6억 원 이상이고 본인 또는 배우자의 주민등록상 주소지라면 무료임차소득이 반영될 수 있다.

국민연금을 받고 있어도 기초연금을 받을 수 있나?

받을 수 있는 경우가 있다. 다만 국민연금 수령액은 기초연금 지급액 산정에 영향을 줄 수 있으므로 실제 지급액은 심사 결과를 확인해야 한다.

기초연금은 신청하지 않아도 자동으로 나오나?

자동 지급이 아니다. 대상이 될 가능성이 있어도 신청해야 받을 수 있다. 신청은 행정복지센터, 국민연금공단 지사, 복지로에서 가능하다.

집값이 얼마면 기초연금에서 탈락하나?

단순히 집값 하나만으로 판단하기 어렵다. 지역별 기본재산액, 금융재산, 부채, 국민연금, 부부가구 여부를 함께 계산해야 한다. 정확한 가능성은 모의계산이나 상담을 통해 확인하는 것이 좋다.

참고한 공식 자료

보건복지부 2026년 기초연금 선정기준액 보도자료: 보건복지부 2026년 기초연금 선정기준액 안내
보건복지부 기초연금 소득인정액 산정방식: 기초연금 소득인정액 산정방식
보건복지부 기초연금 모의계산: 기초연금 소득인정액 모의계산
복지로 기초연금 모의계산: 복지로 기초연금 모의계산